Tous les entrepreneurs sont concernés par les paiements à distance.
Selon la nature de votre entreprise, ce type de paiement peut être une nécessité absolue ou simplement une occasion de faire plus de ventes.
Mais connaissez-vous toutes les façons d’encaisser les paiements à distance ? Par e-mail, par SMS, par téléphone… ?
Nous commencerons dans un instant notre aperçu des méthodes de paiement à distance, mais une petite précision à l’avance :
Nous ne traitons pas des solutions de paiement qui nécessitent la création d’un site de commerce en ligne, mais seulement des solutions qui peuvent être mises en œuvre très rapidement par un entrepreneur indépendant, commerçant ou TPE.
Paiement à distance facile avec des liens de paiement
Le paiement via lien. Ça vous parle ? Pour beaucoup, c’est encore flou. Pourtant, c’est aujourd’hui l’une des méthodes les plus directes pour recevoir de l’argent sans contact :
Voici comment cela se déroule, concrètement :
- Vous envoyez un lien par e-mail ou SMS à partir d’une application dédiée.
- Votre client clique sur le lien et arrive sur une page de paiement où il saisit ses coordonnées bancaires.
- Une fois le paiement validé, le client reçoit une confirmation par SMS ou par e-mail.
Nul besoin de collecter à l’avance les informations du client. Le lien de paiement agit comme une porte d’entrée vers la transaction en ligne : plus besoin de chèque ni de terminal physique, il suffit du lien.
Autre atout : la configuration est rapide et les frais restent raisonnables.
Quelques exemples de services pour générer des liens de paiement : iZettle, Lydia, PayTweak, PayPal, PayZen. Les tarifs varient : par exemple, iZettle et Lydia prélèvent autour de 2% par opération, ce qui convient pour débuter avant, pourquoi pas, de passer à un abonnement si le volume augmente.
Pour plus d’informations, lisez notre sélection des meilleurs services de liaison de paiement pour les petites entreprises.
Paiement par téléphone ou par courrier avec le terminal virtuel
Le terminal virtuel, c’est un peu comme avoir un lecteur de carte bancaire… sans la carte sous les yeux, ni le client en face. Idéal pour des transactions à distance, sans site web ni matériel spécifique.
Le principe est simple :
- Le client transmet sa commande par téléphone, courrier ou e-mail, en y joignant ses coordonnées bancaires.
- Vous saisissez manuellement les informations de carte dans votre terminal virtuel.
- Le client reçoit une confirmation de paiement par SMS ou par e-mail.
Lire aussi : Qu’est-ce qu’un terminal de paiement virtuel ?
Vous encaissez en entrant vous-même les informations de carte bancaire de votre client, directement dans le terminal virtuel.
Ce mode de paiement implique une vraie confiance : ici, c’est le commerçant qui saisit les données de carte pour le compte du client. Pratique pour ceux qui rechignent à payer en ligne mais qui vous connaissent et vous font confiance.
Quelques solutions proposant ce service : Cardinity, Payfacile, Paymill, myPOS, SumUp. Les frais sont un peu plus élevés qu’avec les liens de paiement : comptez entre 3 et 4% sur SumUp pour des paiements de faible montant, par exemple, et sans abonnement mensuel.
Pour aller plus loin, Paytweak propose une option de reconnaissance vocale permettant au client de transmettre ses coordonnées bancaires de façon confidentielle, une approche plus avancée, à envisager selon les besoins.
Modules de paiement à distance pour les logiciels de facturation
Vous continuez à réaliser vos factures sur Word ou Excel ? Il existe aujourd’hui des solutions bien plus pratiques.
Basculer sur un logiciel de facturation en ligne, c’est gagner du temps et de la sécurité : factures personnalisables, gestion multilingue, numérotation automatique… et surtout, possibilité d’accepter les paiements par carte ou PayPal directement via la facture.
De quoi limiter les paiements par chèque et réduire le risque d’impayés, notamment pour les clients ponctuels. Les plus gros clients pourront toujours régler par virement bancaire si besoin.
La plupart des logiciels de facturation modernes intègrent ce service, mais tous ne proposent pas le même choix de plateformes de paiement (Stripe, PayPal, etc.). Voici comment cela fonctionne, étape par étape :
- Vous envoyez la facture par e-mail.
- Le client clique sur un bouton de paiement s’il souhaite régler en ligne.
- Il est redirigé vers une page sécurisée pour le paiement par carte.
- Après validation, il reçoit une confirmation, et la facture est automatiquement marquée comme payée dans votre logiciel.
Un clic sur le bouton de la facture envoyée par e-mail suffit pour payer en ligne.
Certains logiciels vont même jusqu’à permettre des remboursements tant que le paiement n’est pas finalisé.
Ce type de facturation avec lien de paiement séduit tout particulièrement les artisans, freelances, auto-entrepreneurs et TPE qui souhaitent se débarrasser définitivement des chèques.
Les commerçants orientés B2C ou les entrepreneurs débutants, encore peu familiers avec la facturation en ligne, privilégieront souvent les liens de paiement seuls pour leur simplicité.
Quelques exemples de logiciels de facturation intégrant le paiement en ligne : Debitoor, MonAe, PayPal, Vosfactures, Zoho, Zervant. Les frais dépendent du prestataire choisi : Stripe, par exemple, applique 1,4% + 0,25€ par transaction.
En savoir plus : Facturation en ligne : quel intérêt pour les auto-entrepreneurs et les petites entreprises ?
Cas particulier : paiement à distance avec PayPal
PayPal n’est pas la solution la plus économique pour les professionnels, mais difficile d’ignorer ce service tant il est plébiscité côté client.
Il y a fort à parier que vous ne maîtrisez pas toutes les options d’encaissement offertes par PayPal, même si elles se rangent dans les catégories évoquées précédemment.
En dehors des solutions e-commerce classiques et des modules intégrés aux logiciels de facturation, PayPal propose trois manières d’encaisser de l’argent à distance :
Voici les principales :
- Le lien PayPal.me : il s’agit d’un lien permanent vers votre page de paiement, par exemple PayPal.me/MonEntreprise. Les frais s’élèvent à 3,40% + 0,35€ (paiement en euros, depuis la France).
- Factures PayPal : une vraie facture, avec mentions légales, numérotation et échéance, générée par PayPal. Comptez 2,90% + 0,35€.
- Le terminal virtuel PayPal : idéal pour les paiements par téléphone, mais attention, l’abonnement mensuel est de 35$ en plus d’une commission de 3,9% + 0,35€.
Pour les paiements transfrontaliers, les frais peuvent grimper plus haut encore.
Dans tous les cas, le client doit posséder un compte PayPal pour régler.
PayPal reste l’une des solutions les plus coûteuses pour le professionnel, mais difficile de s’en passer complètement si vos clients y tiennent.
Comment choisir sa méthode de paiement à distance ?
À chaque situation son outil. Voici comment se repérer :
Les liens de paiement conviennent à de nombreux contextes en complément d’une facture traditionnelle, qu’il s’agisse de clients particuliers ou professionnels.
Quelques exemples typiques :
- Une boutique souhaitant se lancer rapidement dans la vente à distance, par exemple lors d’une fermeture imprévue.
- Un artisan qui préfère sécuriser ses paiements via internet plutôt qu’attendre un chèque.
- Un auto-entrepreneur qui ne souhaite pas transmettre ses coordonnées bancaires à un client ponctuel et cherche une alternative au virement.
Les modules de paiement intégrés aux logiciels de facturation sont parfaits pour traiter à la fois avec des particuliers et des professionnels occasionnels. Atout majeur : suivi automatique des règlements, relance facilitée, gestion des impayés. Seul bémol : le coût, supérieur à celui d’un simple virement.
Le terminal virtuel s’adresse surtout aux entreprises qui vendent à distance à des particuliers et nouent une relation de confiance avec leurs clients.
La façon dont vous encaissez vos paiements à distance dit beaucoup de la relation que vous entretenez avec vos clients. La rapidité, la simplicité, la sécurité : chaque solution distille sa propre saveur. À vous de choisir l’outil qui incarne le mieux la confiance que vous souhaitez instaurer et la modernité que vous revendiquez.
