Comment faire pour voir son Petit-fils ?

Dans le cadre d’un don à ses petits-enfants, pouvons-nous ouvrir une assurance-vie pour son petit-fils ? Dans le contexte économique actuel, de nombreux grands-parents souhaitent faire un don aux enfants en bas âge . En effet, quoi de plus naturel que de vouloir protéger vos petits-enfants de l’avenir incertain qui les attend ? Certains leur donneront un coup de pouce lorsqu’ils acquièrent leur résidence principale, d’autres financeront une partie de leurs études et d’autres préfèrent ne pas attendre et leur donner de l’argent même s’ils sont encore mineurs.

Dans ce cas, de nombreuses questions se poseront :

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• Quelle allocation pour don au cours de sa vie ?
• Comment placer l’argent de sa petite-fille ou petit-fils à long terme ?
• Quels sont les meilleurs investissements pour ses petits-enfants ?
• Ouvrez une assurance-vie pour votre petit fils ?
• Quels sont les avantages de l’assurance-vie pour un mineur ?
• Comment puis-je souscrire une assurance-vie pour un mineur ?
• Quelles économies orientation pour l’assurance-vie d’un mineur ?

Table des matières

• Quelle allocation pour don au cours de sa vie ?
• Allocation de dons de petits-enfants
• Où placer l’argent de vos petits-enfants à long terme ?
• Assurance vie ouverte pour son petit-fils ?
• Don de petit-fils mineur — Pourquoi l’assurance-vie ?
• Comment ouvrir une assurance-vie pour un mineur ?
• Un grand-parent peut-il ouvrir une assurance-vie pour son petit-fils ?
• Quel média choisir pour l’assurance vie d’un mineur ?
• Qu’ advient-il de l’assurance-vie lorsque l’enfant devient adulte ?

Quelle allocation pour don au cours de sa vie ?

Le don de sa vie aide vos descendants (enfants, petits-enfants ou arrière-petits-enfants) soit en leur donnant un bien immobilier ou une somme d’argent. Ces dons, sous certaines conditions, sont assujettis à une réduction d’impôt. Par exemple, chaque parent peut donner à chacun de ses enfants jusqu’à 100 000€ tous les 15 ans sans payer de frais de don donc sans impôt !

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Allocation de dons pour enfants en bas âge

En ce qui concerne les grands-parents, chaque grand-parent peut, tous les 15 ans, faire un don de 31 865€ à chacun de ses petits-enfants sans payer de frais de don sans impôt. Ces dispositions s’appliquent que le bénéficiaire soit majeur ou mineur.

À ce montant est ajouté une autre allocation de 31 865€ pour lesdons familiaux de sommes d’argent (sous réservedes conditions d’âge — Art. 790 G du CGI) : Voir détails surImpots.gouv.fr

Où placer l’argent de ses petits-enfants à long terme ?

Faire un don à vos petits-enfants n’est donc pas un problème, mais voici : Comment placer l’argent du don ? Livret A, Livret jeunesse, Titre du financement, Assurance-vie, que choisir pour assurer les économies de vos petits-enfants avec un objectif de retour à long terme ?

Pour placer l’argent provenant du don, vous devrez choisir entre :

• Un livret A (solution d’épargne choisie par la majorité des grands-parents). Il s’agit de la solution d’épargne sécurisée la plus populaire parmi les Français malgré sa faible rémunération (augmentée depuis le 1er février 2020 à seulement 0,5%).
• Un livret jeune dont la rémunération est un peu plus attrayante mais différente en fonction de la institutions bancaires (de 0,5% à 2%). Néanmoins, il a certaines conditions qui peuvent réduire de nombreux épargnants (épargne plafonnée à 1 600€ et livret accessible uniquement à partir de 12 ans).
• Un titre de capitalisation ou un contrat d’assurance-vie. Avec des fonds en euros dont le rendement moyen était de 1,4% en 2019, des paiements non plafonnés, un large choix de supports d’investissement (fonds en euros, actions UC, obligations UC, UC immobilier…), l’ouverture d’un contrat au nom d’un petit-enfant est peut-être la meilleure solution.

Assurance vie ouverte pour son petit-fils ?

Si vos petits-enfants sont encore très jeunes, ils n’auront pas besoin de l’argent pour le don dans un avenir immédiat. En tant que grand-parent, vous pourrez placer l’argent provenant du don sur un contrat d’assurance-vie en leur nom. En effet, l’ assurance-vie n’est pas en danger comme certains le suggèrent en raison de la baisse continue de la rémunération des fonds en euros…

Cette offre de nombreux avantages :

• épargne bénéficiera de toutes les prestations fiscales et successorales spécifiques à l’assurance-vie (voir Comment fonctionne l’assurance-vie) ;
• L’argent provenant du don augmentera tout au long de la période où il est placé sur le contrat d’assurance vie (même si les rendements des fonds en euros sont extrêmement faibles) ;
• En ouvrant une assurance-vie pour son petit-fils ou sa fille, le contrat prendra date. Cela signifie qu’en ouvrant un contrat d’assurance vie maintenant, la date du contrat est prise en compte pour la célèbre période de 8 ans, ce qui vous permet de bénéficier de la meilleure imposition au moment du retrait.

L’

Don de petit-fils mineur — Pourquoi l’assurance-vie ?

Si votre petit-fils ou votre fille est mineur, vous voudrez peut-être vous assurer qu’il fera bon usage de l’argent versé sur l’assurance-vie ? En effet, vous ne voulez pas que l’argent soit utilisé pour acheter une voiture de sport mais vous préférez qu’elle soit utilisée pour financer des études ou une partie de l’acquisition d’une maison… Mais qu’est-ce qui sera vraiment dans 5, 8 ou 10 ans ?

En effet, une assurance vie contractuelle ouverte au nom d’un mineur vous permet de contrôler les sommes résultant du don.

En effet, lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance-vie pour votre petit-fils, par exemple, vous pourrez définir les conditions de votre don grâce au pacte adjoint . Le pacte adjoint est un accord qui permet d’attacher au don déjà fait à certaines conditions (gestion, date d’indisponibilité, clause d’inaliénabilité ou d’administration…).

Prenez un exemple : Vous pouvez fixer l’âge auquel votre petit-fils pourra retirer de l’argent de son assurance-vie. L’âge de 25 ans peut donc être mentionné plutôt que l’âge légal de 18 ans.

Comment ouvrir une assurance-vie pour un mineur ?

En règle générale, pour souscrire un contrat d’assurance-vie au nom d’un mineur, le mineur doit être représenté par ses deux parents. Il convient de noter que si l’enfant a plus de 12 ans, il devra également donner son consentement signé. Il en va de même pour toutes les opérations de gestion des contrats (paiements, rachats ou arbitrages). D’autre part, sauf dans les situations complexes, un parent ayant l’autorité parentale seul (célibataire, veuf…) peut souscrire une assurance-vie au nom de son enfant sans passer par le juge de tutelle.

Un grand-parent peut-il ouvrir une assurance-vie pour son petit-fils ?

OUI  : Les grands-parents peuvent également souscrire un contrat d’assurance-vie pour leurs petits-enfants sans nécessairement passer par la signature des parents. Pour ce faire, il suffit de prévoir un pacte d’assistant au don qui désigne les grands-parents comme tiers administrateur. Dans le cas où il n’y a pas d’administrateur tiers, la signature des représentants légaux est nécessaire.

Quel média choisir pour l’assurance vie d’un mineur ?

Au moment de la souscription du contrat d’assurance-vie pour votre petite-fille ou petit-fils, vous devrez choisir la déduction d’actif. Pour ce faire, il sera nécessaire de choisir les supports pour placer ces économies dans un objectif de rendement à long terme .

Plusieurs supports d’investissement vous seront proposés dans le cadre d’un contrat multi-support : fonds en euros, fonds d’actions, obligations, immobilier…

Répartissez cette épargne avec une grande partie sur un fonds en euros et le reste sur un fonds un peu plus risqué peut être envisagé à long terme, sachant que vous pouvez modifier cette allocation d’actifs en fonction de l’évolution des marchés ! Quoi qu’ il en soit, il sera préférable de recueillir des conseils d’un professionnel pour choisir la bonne compagnie d’assurance, le droit contrat et la bonne répartition des actifs ! Et bien sûr, lorsque vous jouez à la compétition, vous devrez négocier les termes du contrat  ! Cependant, il existe une solution simple pour déléguer la gestion des médias dans la plupart des contrats d’assurance-vie : la « gestion managée ». En effet, en fonction de votre profil d’investisseur (sûr, prudent, équilibré, croissance ou dynamique), vous confiez à l’assureur la gestion de l’épargne afin qu’il puisse effectuer les compromis nécessaires en temps voulu. L’assureur prend conseil d’une société de gestion et effectue les transactions pour vous.

Une gestion gérée simple et pratique peut être une solution pour les contrats d’assurance vie pour mineurs (voir les conditions des assureurs et attention au profil de risque) !

Qu’ advient-il de l’assurance-vie lorsque l’enfant devient majeur ?

Normalement, l’enfant aura le capital du contrat à partir de l’âge de la majorité. Il sera capable de le garder et continuer à le faire fructifier, mais il sera également en mesure d’effectuer toutes les opérations de gestion, y compris les rachats partiels ou totaux (retrait de toutes les économies).

Si, comme mentionné ci-dessus, vous avez signé un pacte de don adjoint, vous serez en mesure de protéger les économies d’assurance-vie de votre petit-fils ou de votre fille. Vous pouvez mentionner, en tant que grand-parent donateur, que vous gardez le contrôle sur la gestion du contrat en insérant une clause de disqualification temporaire et bloquez ainsi les retraits jusqu’à l’âge de 25 ans (âge maximum).

Vous pouvez superviser la gestion du contrat d’assurance-vie en vous attribuant cette responsabilité ou en la confiant à un administrateur tiers. Sinon, ce sont les parents du donataire qui géreront les économies du contrat.

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